Pembukaan akaun dan undang-undang - Disertasi

Akaun bank boleh ditakrifkan sebagai meja atau satu perakaunan dokumen kredit dan hutang antara bankir dan kliennya (seni kod dagang)Oleh itu, ia adalah satu perakaunan dokumen yang trek operasi yang dilakukan oleh pelanggan dalam hubungan dengan kredit institusi. Ini bukan untuk mengatakan itu semua perbankan transaksi dikawal oleh satu sama akaun. Berlatih bank tahu akaun yang berbeza dari sifat yang berbeza subjek peraturan tertentu: akaun semasa akaun deposit atau beberapa akaun khas menyeluruh tabungan rekening, beberapa akaun dan akaun dengan beberapa pemegang. Nombor akaun bank meningkat jauh dalam beberapa tahun yang lalu akibat efek ekonomi dan perdagangan, tetapi juga oleh tindakan undang-undang yang, atas sebab-sebab fiskal dan kewangan, untuk merangsang, atau bahkan dikenakan menggunakan instrumen perbankan. Banyak bayaran yang mesti transites melalui akaun bank Pembukaan akaun bank telah menjadi suatu keharusan untuk apa-apa asli atau orang undang-undang. Jika pembukaan dan menggunakan akaun bank telah menjadi bertindak, bertanda, beberapa operasi mungkin mempunyai kesan bahwa itu adalah lebih baik untuk tahu (pengacara, akaun bersama) akaun pembukaan menimbulkan beberapa soalan berkaitan khususnya untuk kebebasan kontrak (tiada), untuk urusan rasmi untuk diperhatikan sebelum pembukaan akaun (tiada) dan obligasi bank dengan hormat untuk pembukaan (tiada) pembukaan akaun bank menimbulkan pertanyaan pertama tentang kemungkinan untuk sebuah bank yang menolak untuk membuka account untuk pemohon. Soalan ini menimbulkan pertanyaan berkaitan: - Apa tahap otonomi yang akan dan kebebasan untuk sebuah bank untuk masuk ke dalam kontrak.

Bank memenuhi pelayanan publik menghalang untuk menolak apa-apa pembukaan akaun untuk klien. Akaun perjanjian kontrak intuitu personae Apakah ada hak untuk akaun sebagai akibat dari obligasi yang dibuat di beberapa kawasan oleh perundangan atau dengan amalan membuka rekening bank.

Semua soalan-soalan boleh mengurangkan untuk dua isu-isu: kebebasan kontrak dan hak untuk account (B) latihan oleh bank pelayanan publik misi tidak mencegahnya dari menolak untuk membuka akaun pemohon (pengguna) tanpa mendedahkan diri mereka untuk hukuman keengganan untuk kontrak bawah artikel perintah raja perlindungan pengguna dan dengan bahagian empat puluh sembilan dan dari undang-undang n° - pada kebebasan harga dan pertandingan, atau apa-apa sanksi. Kebebasan untuk bank menolak untuk kontrak telah diakui, tersirat, oleh perundangan, tidak diragukan lagi karena watak intuitu personae hubungan antara bank dan pelanggan. Kemungkinan bagi bank untuk menolak untuk membuka rekening melibatkan lain kebebasan, seperti kemungkinan membuat, dalam rangka dasar perdagangan pengecualian akaun kecil, pembukaan akaun dengan sebelum membayar sejumlah uang. Hak untuk sebuah bank menolak untuk kontrak perlu digabungkan dengan hak orang asli atau undang-undang untuk membuka rekening bank. Dengan mengambil kira undang-undang ini, artikel perbankan undang-undang untuk menyediakan"Bila orang yang tidak mempunyai akaun semasa dan telah ditolak oleh satu atau lebih bank, pembukaan apa-apa akaun selepas anda telah diminta oleh surat berdaftar dengan pengakuan penerimaan, boleh meminta Bank Al-Baru untuk menetapkan sebuah institusi kredit yang ia akan dapat untuk membuka apa-apa akaun. Di mana ia menganggap bahawa keengganan tidak baik diasaskan, Bank Al-Baru merujuk kepada kredit institusi yang akaun yang akan dibuka. Kedua mungkin had perkhidmatan yang berkaitan dengan pembukaan akaun pada juruwang operasi". Bank dan ditetapkan oleh Bank Al-Baru tidak boleh menolak untuk membuka rekening di soalan, di bawah hukuman menanggung disiplin liabiliti, tapi mungkin had operasi akaun untuk transaksi tunai, iaitu penerimaan dan memindahkan dana. Perbankan undang-undang yang mengandungi tidak ada pemberian berkenaan kemungkinan untuk bank untuk menutup account selepas itu membuka, atau untuk membuat pagar ini telah perjanjian atau setidaknya sebelum maklumat Bank Al-Baru Kita boleh mengatakan bahawa ini menutup mungkin dengan memerhatikan tempoh notis enam puluh hari seperti yang disediakan oleh seksyen kod dagang. Ia adalah pelanggan untuk memulai proses lain dengan Bank Al-Baru untuk penetapan bank yang dia boleh membuka rekening. Sebelum pembukaan akaun bank diperlukan untuk melihat formaliti tertentu, yang berhubungan khususnya untuk pengesahan identiti dan alamat pemohon, kapasiti dan kuasa (B). Sebelum pembukaan akaun bank diperlukan untuk mengumpul pengenalan butir-butir pelanggan dan alamat mereka. Bank adalah wajib untuk memverifikasi identitas apa-apa fizikal seseorang atau badan hukum yang permintaan pembukaan akaun. Beberapa undangan dan peraturan teks-teks yang dikhaskan untuk ini penyediaan dan daftar dokumen-dokumen yang perlu diminta oleh bank untuk kesan ini. Ia adalah untuk memahami bahwa bank harus menolak mana-mana dokumen yang jelas tidak benar, tanpa untuk semua makhluk yang bertanggungjawab jika produk dalam penampilan, r-biasa. Bank yang diperlukan untuk mengesahkan tidak hanya kewujudan alamat, tapi ketepatan alamat ini. Untuk akhir ini, yang selamat datang surat dihantar kepada pelanggan atas membuka rekening. Dalam kes alamat yang salah, institusi kredit harus memastikan itu dengan apa cara alamat yang tepat.

Kegagalan itu, dia boleh menolak masuk ke dalam hubungan, dan untuk meneruskan, jika perlu, di tutup akaun, dan ini di bawah hukuman menarik tanggungannya.